России, в условиях высокой инфляции (Ин), крайне необходим собственный стабильный финансовый измеритель. Им может стать чисто российская УСЛОВНАЯ РАСЧЕТНАЯ ЕДИНИЦА (УРЕ) - ПОСТОЯННЫЙ РУБЛЬ (ПР). Само название УРЕ говорит о ее постоянной покупательной способности. Ее курс измеряется в рублях и изменяется в соответствии с темпами Ин. Если цены за некоторый период увеличатся в 2 раза, то и курс ПР увеличится в 2 раза (Некоторая аналогия с курсом доллара). Курсом ПР манипулировать труднее чем уровнем Ин.
Курс Постоянного Рубля это ИНДЕКС ЦЕН (ИЦ) - инфляционный коэффициент.
ПР будут точнее чем иностранные валюты - доллары и евро отражать реальные изменения в ВВП и в уровне жизни. В
ПР можно измерять реальное изменение покупательной способности вложенного капитала, т.е. реальные прибыли или
убытки. В ПР можно заключать долгосрочные контракты. Окончательные взаиморасчеты производятся в рублях по
текущему курсу ПР, который автоматически учитывает инфляционные изменения. ПР это всего лишь УРЕ.
Определение курса ПР. При определении Курса ПР используется дата отсчета, которая не меняется с годами.
Если разные экономисты считают по-разному уровень Ин и могут каждый год легко манипулировать этим уровнем, то
курсом ПР манипулировать труднее, потому что имеются методика его определения и неизменная дата отсчета
Долгосрочное кредитование. Реальные процентные ставки (РПС)
Вклады, займы, Процентные Ставки (ПС) и Ежемесячные Выплаты (ЕВ) по ним фиксируются в ПР. ПС в ПР и
есть РПС. Т.е. ЕВ в ПР будут производиться в рублях по курсу ПР на день выплаты. ПР - суррогат
(заменитель) нулевой Ин. А при нулевой Ин вкладчикам и заемщикам во много раз легче договориться о реальных
ПС при увеличении сроков кредитования, потому что отпадает проблема спорного инфляционного прогноза.
Вкладчики будут получать реальную долгосрочную прибыль, разместив вклады по РПС. Заемщики платить по
реальному проценту. РПС будут ниже номинальных ПС т.к. РПС очищены от Ин. При долгосрочном кредитовании ЕВ в
ПР будут в разы меньше рублевых ЕВ. Приведена сравнительная таблица ЕВ.
2. Постоянный рубль сделает (без дотаций) ипотеку более доступной (10 kb)
(основная ипотечная тема)
Применение ПР для снижения бремени ЕВ по кредитам при снижении ПС и увеличении сроков кредитования.
Дополнительные способы увеличения сроков кредитования
3. Гиперинфляция, дефолт и коррупция - оборотные стороны Государственной дотационной ипотеки (10 kb)
(дополнения к основной ипотечной теме)
Дотирование ипотечных кредитов при недостаточных объемах жилищного строительства приведет к взрывному,
возможно в разы, росту цен на жилье. Это может привести к гиперинфляции и дефолту. Приведена таблица.
Дотаций не хватит ни банкам ни рядовым заемщикам. Где дефицит там коррупция и "откаты". Банки будут платить
чиновникам, заемщики - банкам и чиновникам, регулирующим многолетние очереди.
Вместо дотационной ипотеки предлагается льготное налогообложение сектора жилищного строительства. После
появления на рынке переизбытка вновь вводимого жилья можно приступить к осторожному использованию Стабфонда
для ипотечного кредитования в ПР
Самая важная тема. Без налоговой реформы не будет ни существенного роста экономики и уровня жизни, ни нового жилья, ни решения жилищной проблемы.
Паразитные Инфляционные Налоги (ПИН) "съедают" вложеные в производство капиталы: постоянный и оборотный, зарплаты и пенсии. Эта тема важнее ипотеки, т.к. из ничего получается ничего.
Пример ПИН для оборотного капитала (ОК)
- Ин - 0%: Цены, Себестоимость (Сс) и курс ПР не меняются. Предприниматель Некто на 100
Миллионов Рублей (мр) приобрел комплектующие. Они не понадобились, и через год он их перепродал по Сс
за те же 100 мр. Прибыль или Добавленная Стоимость (ДС) - 0. Налоги - 0. Потери - ПИН - 0. Можно при
необходимости приобрести новые комплектующие.
- Ин - 100%: Цены, Сс и курс ПР за год удваиваются. В начале года 100 мПР = 100 мр. Через год 100 мПР =
200 мр. Некто перепродает комплектующие по новой Сс, т.к. цены удвоились, за 200 мр, получает мнимую
инфляционную прибыль (или мнимую инфляционную ДС) - 100 мр, платит налоги (с мнимой прибыли?!) - 50% - 50 мр.
Ему остается 150 мр или 75 мПР, на которые можно приобрести только 75% комплектующих. Реальные потери - 25%
реальной покупательной способности ОК. Это и есть ПИН для ОК.
В приведенном примере ПИН равен полуразности между новой реальной Сс и старой, указанной в налоговой
декларации. Т.е. при нулевой Ин ПИН нет вообще, т.к. Сс не меняется. С ростом Ин растет и бремя ПИН.
Убытки от ПИН Некто перенесет на зарплату наемных работников. Если же он прикроет свой бизнес, то работники и их семьи, вообще, останутся без куска хлеба.
Из приведенных примеров видно, что при нулевой Ин ПИН нет вообще. С ростом Ин растет и бремя ПИН.
Налоговая реформа
Суть налоговой реформы - фиксация Себестоимости в ПР, что позволит избавиться от ПИН и сделать производство
выгодным и быстрорастущим. Это:
- новые рабочие места
- существенный рост реальных зарплат и пенсий
- дополнительные налоговые поступления при быстрорастущей экономике
- снижение государственных расходов на пособия по безработице
- и т.д.
5. В чем причина и парадокс Нереальных Процентных Ставок? Спорный инфляционный прогноз (6 kb)
7. Три формулы расчета аннуитетных платежей. Какая правильная? (8 КБ)
8. Вывод формулы расчета аннуитетного платежа (9 КБ)
9. Оптимальные ипотечные кредиты: размер, срок, процент, валюта (16 КВ)
Ипотека это одновременно: и способ решения жилищной проблемы, и многолетняя кабала. Т.е. желательно начинать со сравнения вариантов. Здесь 4 сравнительные таблицы с процентными ставками 0; 1;...18; 19%/год и со сроками кредитования 5, 10, 15, 20, 25, 27 и 30 лет:
1 - Ежемесячные Аннуитетные Платежи (ЕАП)
2 - Коэффициенты кредитоспособности (КК). С помощью КК можно рассчитывать максимально допустимые суммы
ипотечных кредитов
3 - Суммы ЕАП за весь срок кредитования
4 - Суммы процентов за весь срок кредитования
1. Содержание сайта. Цели создания
2. Какой должна быть ипотека
3. Ипотека и иностранные банки
4. Расчет аннуитетных и дифференцированных платежей
5. Подавление инфляции ради подавления… или сохранность сбережений и повышение уровня жизни
Во всем мире для подавления Ин применяют монетаризм. Центробанки повышают ставки рефинансирования, кредиты
становятся дороже, инфляция несколько снижается, но при этом, к сожалению, существенно замедляются темпы
роста экономики и уровня жизни.
Для эффективного совмещения подавления Ин с высокими темпами роста уровня жизни и сохранностью сбережений
предлагается перевести монетаризм в иную плоскость. Ставки рефинансирования не в рублях а в ПР.
6. Дуэль между долларом и Постоянным Рублем
Курс доллара никак не связан с российской инфляцией (Ин).
Ин всегда опережала рост курса доллара, т.е. рост курса ПР опережал рост курса доллара. Исключение - дефолт
1998 года. В ближайшей перспективе дефолт маловероятен.
Можно также выпустить бумажные ПР для конкуренции с долларом в обменных пунктах…
7. Все опросы
Появится с увеличением количества опросов.
8. ЖКХ. Триллионы под ногами. Кто их подберет?
Государство не решает проблемы ЖКХ. Можно начать с малых проблем. Показано как существенно можно сэкономить на освещении подъездов.
9. Какое нужно образование?
Цель получения образования - достижение высокого уровня жизни при минимальных предварительных затратах времени и денег на образование. Взгляд на среднее и высшее образование. Лекции придумали еще до Аристотеля, когда не было книгопечатания. Большинство лекций нужно отменить, сэкономив время и деньги. Упростить экзамены…
10. Производственные взаимоотношения
Начальники и подчиненные. Решение кадровых проблем. Тестирование при приеме на работу. Обучение высокооплачиваемой специальности на новом месте работы.
11. И т.д. и т.п.
Главная (8 kb)
Английские страницы. English pages. (7 kb)
Английский аналог. English analogue. (9 kb)
Форумы по ипотеке и не только (5 КБ)
