Калькулятор суммы ипотечного кредита с дифференцированными платежами
ЗАЕМЩИК ОБРАЩАЕТСЯ В БАНК ЗА НЕОБХОДИМОЙ ИЛИ, ПО КРАЙНЕЙ МЕРЕ, МИНИМАЛЬНО-НЕОБХОДИМОЙ СУММОЙ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА, МЕНЬШЕ КОТОРОЙ ИПОТЕКА НЕ ИМЕЕТ
СМЫСЛА
-
Величина суммы ипотечного кредита с дифференцированными платежами зависит от:
- размера Первого Дифференцированного Платежа по ипотеке
- процентной ставки
- срока кредитования
-
Перед обращением в банк желательно заранее просчитать несколько вариантов:
Оптимистический вариант:
- заемщик, чтобы получить необходимую сумму кредита, планирует Первый Дифференцированный Платеж (ДП) по ипотеке = 10
- банк с ним согласен. Проблем нет
Пессимистический вариант:
- банк утверждает Первый ДП в несколько меньшем размере, чем планировал заемщик
- заемщик может получить ипотеку с недостаточной суммой
-
СОЗДАНИЕ КАЛЬКУЛЯТОРА
Этот ипотечный калькулятор - УНИВЕРСАЛЬНЫЙ - для всех версий EXCEL
Создание калькулятора, и как его сделать удобнее, описано в теме:
Таблица 1 (Для копирования). Универсальный калькулятор суммы ипотечного кредита с дифференцированными платежами для всех версий EXCEL
Формула
Проц/год
1-й ДП
Срок-лет
Пог/мес
Умен ДП
0
12
10
10
=C5/A5
=E2*B2/1200
Яч-A1
а
а
а
а
а
К-во ДП
К КрДП
СумКрДП
Посл ДП
Сум ДП
Перепл
=D2*12-A2
=1/(1/A5+B2/1200)
=C2*B5
=E2+F2
=(C2+D5)*A5/2
=E5-C5
-
Таблица 2. Что примерно будет будет в EXCEL после создания калькулятора
Формула
Проц/год
1-й ДП
Срок-лет
Пог/мес
Умен ДП
0
12
10
10
4,545
0,045
Яч-A1
а
а
а
а
а
К-во ДП
К КрДП
СумКрДП
Посл ДП
Сум ДП
Перепл
120
54,55
545,5
4,591
875,45
330
-
ОПИСАНИЕ КАЛЬКУЛЯТОРА
-
ВВОДИТСЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ:
ФОРМУЛА
- влияет на количество ежемесячных Дифференцированных Платежей (ДП) в расчете
- если при 10-летнем ипотечном (120 месяцев) кредите при расчете суммы кредита с ДП учитываются:
-- все 120 платежей, то Формула = 0
-- 119 платежей, то Ф = 1
-- 118 платежей, то Ф = 2
- если нужно рассчитать сумму кредита с ДП на срок 10 лет и 3 месяца / 123 АП (= 11 лет минус 9 месяцев), то в ячейку "Срок-лет" вводится 11, а в ячейку "формула" 9
- в ячейке "К-во ДП" должно рассчитаться / появиться число 123 ПРОЦ/ГОД
- годовая процентная ставка по ипотеке
- для 12% вводится просто 12 СРОК-ЛЕТ
- срок ипотеки в годах 1-й ДП
- планируемый заемщиком или утвержденный банком размер Первого ежемесячного Дифференцированного Платежа по ипотеке
-
РЕЗУЛЬТАТЫ РАСЧЕТА:
К-ВО ДП
- количество ежемесячных Дифференцированных Платежей
- зависит от ячеек "Срок-лет" и "Формула" К Кр ДП
- коэффициент кредитоспособности
- сколько рублей/долларов можно занять при 1-м ДП = 1 рубль/доллар/месяц СумКрДП
- сумма ипотечного кредита с Дифференцированными Платежами СУМ ДП
- сумма всех ежемесячных Дифференцированных Платежей ПЕРЕПЛ
- переплата - или на сколько сумма всех ежемесячных Дифференцированных Платежей больше Суммы ипотечного кредита
- точнее то, что заемщик заплатит банку в виде процентов по ипотеке УМЕН ДП
- ежемесячное уменьшение размера дифференцированного платежа по ипотеке
-
-
Что можно посчитать
Потренироваться с "Формулами", чтобы получалось требуемое количество платежей и приступать к расчетам
Проверить правильность работы созданного калькулятора с помощью (другого) Калькулятора Дифференцированных Платежей по ипотеке
- на Калькуляторе Дифференцированных Платежей по ипотеке рассчитать Первый ежемесячный Дифференцированный Платеж (ДП)
- ввести в оба калькулятора равные значения:
-- "1-й ДП" = "1-й ДП" - величину рассчитанного Первого ДП в Калькуляторе Дифференцированных Платежей по ипотеке
-- "ПРОЦ/ГОД" = "ПРОЦ/ГОД"
-- "К-ВО ДП" = "К-ВО ДП"
-- "СРОК-ЛЕТ" = "СРОК-ЛЕТ"
- в обоих Калькуляторах должны быть примерные равенства в ячейках:
-- "СумКрДП" = "СУМ КР"
-- "СУМ ДП" = "СУМ ДП"
-- "ПЕРЕПЛ" = "ПЕРЕПЛ"
- чем точнее равенство "1-й ДП" = "1-й ДП", тем точнее другие равенства
Суммы ипотечных кредитов с Дифференцированными Платежами для стандартных и не стандартных сроков кредитования
- 10 лет -120; 119 или 118 Дифференцированных Платежей (ДП)
- 30 лет -360; 359 или 358 ДП
Имея всего 1 калькулятор, можно начать "играть" с ним. Под играми подразумевается, что рядом для наглядности и сравнений различных вариантов ипотеки располагаются 2
или более ипотечных калькулятора: одинаковых или разных
Скопируйте с Листа1 Книги "удобный" Калькулятор в любое место Листа2 и еще одну копию под ним
- Вводем в оба калькулятора одинаковые по размеру Первые ДП и наглядно сравним по:
-- сумме ипотечного кредита
-- количеству ДП
-- сумме ДП
-- и переплате (процентам по ипотеке уплаченым банку):
---- Ипотеку на 30 лет под 16%/год с ипотекой на 15 лет под 14%/год
---- Ипотеку на 15 лет под 12%/год с ипотекой на 16 лет под 12,5%/год
При инфляции 15%/год Процентной Ставке (ПС) по ипотеке 16%/год соответствует ПС = 1%/год по ипотеке в Постоянных Рублях (ПР)
- Сравнить по сумме кредита при одинаковых Первых ДП 30-летнюю ипотеку в рублях с ПС = 16%/год с 30-летней ипотекой в ПР с ПС = 1%/год
-- Сумма кредита по ипотеке в ПР в 4,5 раза больше суммы кредита по ипотеке в рублях
-- Ипотека в ПР в 4,5 раза доступнее рублевой ипотеки
-- Платить придется по растущему курсу ПР, но не забываем про периодические частичные досрочные погашения с целью снижения размера ежемесячного АП
-- Лучше платить за своё жильё чем чужому дяде за ежегодно дорожающую аренду
