Однозначно на главный вопрос темы не ответить. Но попытка - не пытка. Начнём с теории
2 - Как правило чем меньше Срок Кредитования (СрК), тем ниже ПС по кредиту
3 - Заемщик приходит в банк за минимально-необходимой Суммой Кредита (СК)
4 - При одинаковых платежеспособности, ПС и длительных одинаковых СрК СК с АП сушественно больше СК с ДП
- или при одинаковых СК СрК по АП существенно меньше СрК по ДП
- с большой степенью вероятности можно утвеждать, что чем меньше СрК, тем ниже ПС
5 - Зачем брать кредит с ДП на 15 (25) лет если можно ( или возможно) взять такой же по сумме кредит с АП на 10 (15) лет с меньшей ПС?
6 - Если ПС по кредиту с АП хотя бы на 0,5% меньше ПС по кредиту с ДП, то АП даже со штрафом 2% от размера досрочного платежа уже выгоднее ДП без штрафов.
Что и требовалось "доказать". Как говорится, хоть стой, хоть падай
Не будем лениться и проверим другие варианты с АП:
- АП - 10 лет - 12%/год = 1,43%/мес от СК или 171,6% за 10 лет
- АП - 5 лет - 11%/год = 2,17%/мес от СК или 130,2% за 5 лет - при существенном уменьшении сроков кредитования, как правило ПС снижается
В конце концов, при одинаковой платежеспособности по АП можно взять больший кредит чем по ДП. Или сумма кредита с ДП окажется недостаточной
Теоретически получается, что долгосрочные ипотечные кредиты с АП должны быть выгоднее кредитов с ДП, т.к. чем меньше СрК тем ниже ПС. Но это только теория. На практике же необходимо сравнивать разные, конкретные и существующие кредитные продукты разных банков с учетом одобренных СК, ПС, штрафов за досрочное погашение и дополнительных расходов
Планирую со временем добавить наглядные сравнительные таблицы максимальных СК в зависимости от вида платежа, СрК и ПС
ГЛАВНАЯ СТРАНИЦА. 12 ТЕМ (9 kb)
БОЛЕЕ 8 ДРУГИХ ТЕМ: ИПОТЕЧНЫХ И НЕ ТОЛЬКО (2 kb)
Какие платежи объективнее: аннуитетные или дифференцированные? (3 kb)
Штрафы за досрочное погашение аннуитетных платежей (2 kb)
